La digitalizzazione ha reso questo processo più accessibile, permettendo di gestire l'intera procedura comodamente da casa propria, attraverso tutti i dispositivi digitali. Tuttavia, insieme alla facilità di richiedere un finanziamento, emerge anche la necessità di comprendere tutti gli aspetti correlati, tra cui le polizze assicurative che spesso vengono proposte durante la sottoscrizione.

Cosa sono le polizze assicurative associate ai prestiti online

Le polizze assicurative collocate facoltativamente insieme ai prestiti online rappresentano uno strumento di protezione finanziaria pensato per tutelare il contraente del prestito in caso di eventi imprevisti che potrebbero compromettere la capacità di rimborso del debito.

Questi prodotti assicurativi, che si affiancano al contratto di finanziamento principale, sono progettati per intervenire in situazioni specifiche come l'inabilità temporanea totale da infortuni o malattie che rimborsa al cliente la rata del finanziamento più un contributo una tantum, l’invalidità totale permanente ed il decesso dell’assicurato, garantendo in questi ultimi due casi, la liquidazione del capitale residuo del finanziamento al momento del sinistro  che solleva gli eredi dall'onere del debito.

Le polizze variano in termini di copertura, durata e costi, riflettendo la diversità delle esigenze dei contraenti e le peculiarità dei prestiti a cui sono abbinate, con un elemento fondamentale da sottolineare il carattere facoltativo e non obbligatorio della loro sottoscrizione.

La natura opzionale di queste polizze rappresenta un aspetto molto importante da comprendere, poiché consente al richiedente di valutare con attenzione l'effettiva necessità di questo strumento aggiuntivo di protezione in base alla propria situazione personale e lavorativa. L'età del richiedente gioca un ruolo importante nella valutazione dell'opportunità di sottoscrivere una polizza, con una finestra di eleggibilità che generalmente si estende dai 18 ai 69 anni al momento della richiesta, mentre l'età massima al termine del contratto solitamente non può superare i 74 anni, creando quindi un parametro chiaro per determinare se questo tipo di protezione sia accessibile e vantaggiosa.

Il processo di attivazione di una polizza assicurativa legata a un prestito online segue generalmente un percorso strutturato che inizia con la fase di valutazione preliminare durante la procedura di richiesta del finanziamento.

L'acquisto effettivo della polizza avviene, infatti, solo dopo che il cliente ha fornito tutti i dati personali necessari e l'istituto ha completato le verifiche di congruità.

Vantaggi e considerazioni sulle polizze nei prestiti

Il principale vantaggio di sottoscrivere una polizza assicurativa insieme ad un prestito online risiede nella protezione finanziaria che offre sia al contraente che alla sua famiglia in caso di eventi imprevisti che potrebbero compromettere la capacità di rimborso. Al verificarsi di situazioni come un grave infortunio o una malattia che possano rendere l’assicurato invalido totalmente e permanentemente oppure in casi come il decesso vero e proprio dell’assicurato, la polizza assicurativa si propone come ancora e può intervenire liquidando l'intero capitale residuo del finanziamento in corso; analogamente, al verificarsi di eventi che rendano l’assicurato inabile totalmente e temporaneamente in conseguenza di infortunio o malattia, l’assicuratore interviene rimborsando le rate sostenute nei limite del massimale previsto dal contratto.

Un'attenta analisi del rapporto costi-benefici rappresenta un passaggio fondamentale nella valutazione dell'opportunità di aggiungere una polizza assicurativa al proprio prestito online, considerando che il premio richiesto determina un incremento, anche se minimo, dell'esborso complessivo.

Il costo della polizza viene generalmente calcolato come percentuale dell'importo finanziato e può variare in base a diversi fattori come, la durata del prestito e l’ammontare del finanziato stesso, con un impatto che dovrebbe sempre essere valutato in relazione al TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) del finanziamento, anche se tecnicamente il premio assicurativo facoltativo non viene incluso nel calcolo di questo indicatore.

Come valutare la necessità di una polizza assicurativa

La valutazione dell'opportunità di sottoscrivere una polizza assicurativa abbinata a un prestito online dovrebbe partire da un'analisi approfondita della propria situazione finanziaria complessiva e della capacità di far fronte agli impegni di rimborso anche in scenari avversi.

Le situazioni in cui una polizza risulta particolarmente raccomandata includono i casi di prestiti di importo elevato con piani di ammortamento di lunga durata,  e contesti familiari in cui il reddito del contraente rappresenta la fonte primaria o esclusiva di sostentamento per il nucleo familiare, o più in generale situazioni della vita che possano coglierci impreparati.

Prima di procedere con la sottoscrizione di una polizza assicurativa, è fondamentale esaminare con attenzione le condizioni contrattuali specifiche, prestando particolare attenzione alle clausole che definiscono gli eventi coperti e quelli esclusi.

È altrettanto importante verificare le procedure e la documentazione richiesta in caso di sinistro, i tempi di liquidazione previsti e le eventuali franchigie o limitazioni temporali delle prestazioni, così da avere un quadro completo di come la polizza funzionerebbe effettivamente nel momento del bisogno e poter valutare se la protezione offerta sia effettivamente in linea con le proprie aspettative e necessità specifiche.